Häufig gestellte Fragen

Wird bei einem Vertragscheck das Maklermandat übertragen?

Nein. Wenn du bei uns ein Gutachten erstellen lässt und wir von dir oder deiner Versicherung Vertragsinformationen anfordern, brauchen wir kein Maklermandat sondern lediglich eine Informationsvollmacht. Dies hat keinerlei Auswirkungen auf die Beziehung zu deinem Versicherungsmakler oder deiner Versicherung.

Was ist eine Informationsvollmacht?

Eine Informationsvollmacht ermöglicht uns als Dienstleister, bei deiner Versicherungsgesellschaft Informationen einzuholen, falls deine Angaben für die Erstellung des Gutachtens nicht ausreichend sein sollten. Wir garantieren dir, nur solche Auskünfte einzuholen, die für dein Gutachten relevant sind und ausschließlich für diesen Zweck verwendet werden. Mit der Vollmacht stellen wir sicher, dass du eine aussagekräftige Auswertung erhältst.

Wann kann ein Wechsel einer bestehenden Versicherung sinnvoll sein?

Der Wechsel deines bestehenden Altersvorsorgevertrages macht immer dann Sinn, wenn in Abhängigkeit von Laufzeit und Kostenquote die Renditeentwicklung zu gering ist. Du möchtest schließlich, dass sich dein Geld vermehrt und du mehr zurückbekommst, als du eingezahlt hast. Ein mögliches Kosteneinsparpotential teilen wir dir in unserem Gutachten unverbindlich mit.

Ist der Vertrags-Check wirklich kostenlos für mich?

Ja, die Prüfung und Gutachtenerstellung zu deinem Altersvorsorge-Vertrag ist für dich komplett kostenlos.

Ist der Altersvorsorge-Doktor wirklich unabhängig?

Ja, wir erstellen Gutachten unter objektiven Gesichtspunkten und sind frei von Interessenskonflikten. Wir wollen dir umfassend die Vor- und Nachteile deines Vertrages an die Hand geben und scheuen auch nicht, offen und ehrlich zu sagen, wenn dein Vertrag dich optimal auf deinen Ruhestand im Alter vorbereitet und somit keiner Verbesserung bedarf.

Wie verdient ihr euer Geld, wenn der Vertrags-Check an sich kostenlos ist?

Stellen wir beim Check deiner Altersvorsorge fest, dass du einen guten Vertrag hast und keine Optimierung notwendig ist, verdienen wir tatsächlich kein Geld. Dies ist bei knapp der Hälfte der Verträge durchaus der Fall und sozusagen unser Berufsrisiko. Sollte das Gutachten ergeben, dass hinsichtlich Preis/Leistung der Wechsel in einen besseren Vertrag ratsam wäre, würden wir im Falle deiner Einwilligung zu einem Abschluss eine anteilige Vergütung für deinen neuen Vertrag erhalten. Dies ist in Deutschland die gängige Praxis der Versicherungsvermittlung. Aber keine Sorge, wir werden dir nur dann eine Empfehlung für einen Wechsel aussprechen, wenn es für deine Altersvorsorge dringend ratsam sein sollte, dein Geld in einem kostengünstigeren und renditestärkeren Produkt anzulegen. Wir haben ehrliches Interesse, dass du mit unserer Arbeit zufrieden bist und uns weiterempfiehlst. Daher sagen wir es dir auch, wenn du einen guten Vertrag hast und auf keinen Fall kündigen sollst.

Welche grundsätzlichen Punkte prüft ihr bei einem Vertragscheck?

Wir prüfen je nach Vertragsart deiner Altersvorsorge die Kostenquote, die Renditeentwicklung, wichtige vertragliche Bedingungen einer jeweils guten Altersvorsorge, mögliche Sonderkosten und das Ablaufmanagement.

Warum sollte ich überhaupt meine Altersvorsorge-Verträge überprüfen lassen?

Millionen von Versicherungsverträgen in Deutschland sind entweder zu teuer oder haben eine schlechte Rendite und Performance. Markt und Gesellschaft unterliegen einem ständigen Wandel. Steigende Preise (Inflation) und die demografischen Veränderungen bergen die Gefahr, dass die gesetzliche Rente im Alter nicht mehr ausreicht und damit Altersarmut droht. Umso wichtiger ist es, mit einer guten privaten Altersvorsorge entgegenzusteuern und regelmäßig seine Verträge zu checken bzw. an die aktuelle Situation anzupassen.